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Trois méthodes pour réduire ses impôts avant la fin de l'année

Publié le 07 octobre 2024
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La fin de l'année approche, et de nombreux investisseurs cherchent des solutions efficaces pour réduire leurs impôts tout en optimisant leur patrimoine. Heureusement, il existe plusieurs dispositifs qui permettent d’alléger la fiscalité tout valorisant son épargne. La Centrale des SCPI vous présente aujourd’hui trois méthodes à envisager avant le 31 décembre : investir en SCPI en démembrement, souscrire à un Plan d'Épargne Retraite (PER), et opter pour des SCPI européennes.

1\. Investir en SCPI en démembrement : réduire ses impôts efficacement

L'une des stratégies les plus utilisées pour réduire ses impôts consiste à investir en SCPI en démembrement. Cette méthode permet de dissocier la pleine propriété en deux parties : la nue-propriété et l’usufruit. Le principe est simple : l'investisseur acquiert uniquement la nue-propriété de parts de SCPI, tandis qu'un autre investisseur achète l'usufruit. Ce démembrement temporaire présente plusieurs avantages fiscaux intéressants.

Fonctionnement des SCPI en démembrement

Dans un investissement en SCPI en démembrement, l'acquéreur de la nue-propriété ne perçoit pas de revenus locatifs pendant la durée du démembrement (qui peut aller de 3 à 20 ans). En contrepartie, il acquiert ses parts à un prix réduit (généralement entre 60 % et 80 % du prix de la pleine propriété). À l'issue de la période de démembrement, l'investisseur récupère l'intégralité des parts en pleine propriété, et commence à percevoir les revenus locatifs de la SCPI.

Un exemple concret : si un investisseur achète des parts de SCPI pour 100 000 euros en pleine propriété, il ne paie que 70 000 euros en nue-propriété sur une durée de 10 ans. Après cette période, il devient propriétaire à 100 % et commence à toucher des revenus tout en ayant bénéficié d’une réduction d'impôt substantielle durant la phase de démembrement.

Avantages fiscaux

L’avantage principal est la non-imposition sur les revenus locatifs pendant la période de démembrement, puisque vous ne percevez aucun revenu. De plus, ces parts ne sont pas intégrées dans l'assiette de l'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), un point crucial pour les contribuables concernés par cet impôt. Enfin, l'investisseur profite d'une décote à l'achat qui peut aller jusqu'à 40 %, tout en récupérant la pleine propriété à la fin du démembrement.

Témoignage client

Jean-Pierre, un entrepreneur de 58 ans, a récemment opté pour l’investissement en SCPI en démembrement afin de réduire ses impôts.

« Je suis soucieux de la gestion de mon patrimoine et de l'impact de l'IFI sur ma fiscalité. En choisissant de n'acquérir que la nue-propriété de mes parts de SCPI, je peux non seulement éviter cet impôt, mais aussi me constituer un complément de retraite à terme, sans alourdir ma fiscalité actuelle. »

La Centrale des SCPI, référence en matière de conseil sur les SCPI, accompagne de nombreux investisseurs comme Jean-Pierre pour les aider à structurer leur stratégie de démembrement en fonction de leurs objectifs fiscaux et patrimoniaux.

2\. Investir dans un PER : préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est une solution efficace pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d'une réduction d'impôt immédiate. Ce dispositif permet de déduire les sommes versées de son revenu imposable, ce qui a pour effet de diminuer le montant de l'impôt dû.

Fonctionnement du PER

Le PER est un produit d'épargne à long terme, où les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite (sauf cas particuliers comme l'achat de la résidence principale ou des situations exceptionnelles). Les versements effectués sont déductibles du revenu imposable, dans la limite d’un plafond qui dépend de votre situation fiscale. Cette déduction permet de réduire ses impôts tout en épargnant pour la retraite.

Un exemple concret de PER est le Corum PERLife, qui se distingue par sa gestion flexible et ses rendements attractifs. Avec ce produit, il est possible d’investir dans plusieurs classes d’actifs, y compris des SCPI, ce qui offre une diversification efficace pour préparer sa retraite.

Avantages fiscaux

Le principal avantage du PER est la réduction immédiate de l'impôt sur le revenu. Par exemple, un contribuable ayant un taux marginal d'imposition de 30 % et qui verse 10 000 euros sur son PER verra son impôt réduit de 3 000 euros. De plus, à la retraite, il est possible de récupérer les fonds sous forme de capital ou de rente, avec une fiscalité souvent plus avantageuse qu’en phase de constitution.

3\. SCPI européennes : profiter d'une fiscalité allégée

Les SCPI européennes constituent une autre solution pour réduire ses impôts, en particulier pour éviter les prélèvements sociaux et anticiper une éventuelle hausse de la flat tax. En investissant dans des SCPI investissant en dehors de la France, vous bénéficiez d'un cadre fiscal plus favorable, car les revenus perçus ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 %.

Fonctionnement des SCPI européennes

Les SCPI européennes investissent dans des biens immobiliers situés dans d'autres pays de l'Union européenne. Les revenus locatifs perçus à l'étranger sont imposés selon la législation fiscale locale, souvent plus clémente que celle de la France. De plus, ces revenus échappent aux prélèvements sociaux en France, ce qui permet de maximiser le rendement net pour l'investisseur.

Avantages fiscaux

Le principal avantage réside dans l'absence de prélèvements sociaux, ce qui représente une économie non négligeable pour l'investisseur. Par ailleurs, les SCPI européennes permettent d'échapper à la flat tax française, qui pourrait être réévaluée à la hausse dans les années à venir. En investissant dans une SCPI européenne, vous vous assurez une certaine stabilité fiscale tout en diversifiant géographiquement votre patrimoine.

La Centrale des SCPI, votre alliée pour réduire vos impôts

Pour ceux qui cherchent à réduire leurs impôts tout en optimisant leur patrimoine immobilier, ces trois stratégies offrent des solutions efficaces et complémentaires. Que vous optiez pour un investissement en SCPI en démembrement, pour un PER, ou pour des SCPI européennes, il est essentiel de vous entourer de professionnels qualifiés pour faire les meilleurs choix.

La Centrale des SCPI est le meilleur endroit pour vous informer et investir en SCPI. Spécialiste dans l'accompagnement des investisseurs, elle vous guide à chaque étape de votre projet, que ce soit pour réduire votre fiscalité, préparer votre retraite ou diversifier votre portefeuille avec des SCPI européennes. N’attendez plus et optimisez votre fiscalité avant la fin de l'année !

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