SCPI ou assurance-vie : quel placement choisir pour sa retraite en 2025 ?

À l’approche de la retraite, les épargnants français cherchent des solutions capables de générer des revenus réguliers et de préserver leur capital. Deux placements dominent ce paysage : l’assurance-vie, pilier historique de l’épargne, et les SCPI, devenues incontournables pour ceux qui souhaitent dynamiser leurs rendements. En 2025, la question se pose plus que jamais : faut-il privilégier les SCPI ou l’assurance-vie pour préparer sereinement sa retraite ?

Assurance-vie : sécurité et souplesse, mais rendement limité

L’assurance-vie reste le placement préféré des Français, notamment grâce à sa fiscalité avantageuse après 8 ans et à la liquidité qu’elle offre. Le capital peut être récupéré à tout moment, via un rachat partiel ou total, tout en profitant d’un cadre fiscal favorable.

Cependant, le fonds en euros, placement majoritaire dans les contrats, voit son rendement plafonner à 2 % en moyenne en 2025. Un taux qui érode progressivement le pouvoir d’achat de l’épargne accumulée.

Pour pallier cette faiblesse, de nombreux assureurs proposent des unités de compte plus dynamiques, mais souvent exposées aux marchés financiers. Or, à l’approche de la retraite, la volatilité devient un risque que beaucoup d’épargnants préfèrent éviter.

SCPI : des revenus réguliers et un rendement supérieur à 6 %

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) séduisent de plus en plus de retraités et de futurs retraités. En investissant dans un parc immobilier professionnel (bureaux, santé, logistique, commerce), elles permettent de percevoir des revenus locatifs trimestriels, sans aucune gestion à assurer.

En 2025, le rendement des SCPI meilleures SCPI dépasse les 6 %, avec certaines stratégies européennes ou spécialisées atteignant 8 %. Ces performances s’expliquent par sélection rigoureuse d’actifs par les sociétés de gestion.

Cas concret : préparer 1 000 € de revenus mensuels à la retraite

Prenons l’exemple d’Hélène, 56 ans, cadre supérieure à Paris, qui a récemment transféré une partie de son épargne vers des SCPI.

Elle a investi 150 000 € via La Centrale des SCPI, après avoir réalisé un rachat partiel sur son assurance-vie.

« Mon contrat rapportait à peine 2,2 % par an. Sur recommandation de mon conseiller, j’ai diversifié avec des SCPI à 6,2 %. Aujourd’hui, je touche environ 775 € nets par mois, sans contrainte de gestion. C’est une vraie solution de revenu complémentaire avant la retraite. »

Cet exemple illustre l’un des principaux atouts des SCPI : convertir une épargne peu productive en source de revenus réguliers.

Comment effectuer un rachat d’assurance-vie pour investir en SCPI ?

La transformation d’une assurance-vie en investissement SCPI se fait simplement, avec l’accompagnement d’un expert.

Deux options existent :

Rachat partiel : l’épargnant retire une partie de son contrat (par exemple 50 000 €) pour les investir dans une sélection de SCPI. → Avantage : le contrat d’assurance-vie reste ouvert, et la fiscalité du rachat est allégée après 8 ans.

Rachat total : l’épargnant clôture son contrat et réalloue la totalité des fonds vers les SCPI. → Avantage : simplification du patrimoine et maximisation du rendement global.

Les experts de La Centrale des SCPI accompagnent les épargnants à chaque étape, depuis l’analyse du contrat jusqu’à la simulation de rendement net après fiscalité.

Leur simulateur en ligne permet d’évaluer précisément le revenu trimestriel prévisionnel, le rendement global attendu, et les économies fiscales potentielles.

Un cashback exclusif pour les nouveaux investisseurs

Autre avantage unique proposé par La Centrale des SCPI : un cashback exclusif pouvant aller jusqu’à 3 % du montant investi.

Ce montant est versé sous 45 jours après la validation de la souscription, directement sur le compte de l’investisseur.

Aucun document supplémentaire n’est requis : tout est automatisé et sécurisé. Ce dispositif, inédit sur le marché, permet de booster la rentabilité immédiate de l’investissement SCPI, tout en profitant d’un accompagnement 100 % personnalisé.

Assurance-vie ou SCPI : le bon équilibre pour sa retraite

Le véritable enjeu n’est pas forcément de choisir entre les deux placements, mais de combiner leurs atouts.

L’assurance-vie reste un outil de transmission et de liquidité.

Les SCPI offrent un rendement et des revenus réguliers inégalés.

Une stratégie équilibrée consiste à conserver une partie de son épargne sur un contrat d’assurance-vie tout en investissant dans des SCPI européennes, moins fiscalisées et plus rentables.

Où se renseigner pour investir sereinement

Les conseillers de La Centrale des SCPI, joignables au 01 44 56 00 23, accompagnent les épargnants dans la constitution de leur portefeuille et dans leurs démarches de transfert ou de souscription. Leur approche indépendante et leur simulateur en ligne permettent de comparer facilement les meilleures SCPI du marché, qu’il s’agisse de SCPI de rendement, européennes ou à impact durable.